Desde la perspectiva de Fintech Americas, reconocemos la relación intrínseca y transformadora que existe entre las fintechs y la banca y los servicios financieros tradicionales. A medida que las fintechs han madurado, todos los participantes en el ecosistema han llegado a valorar y apreciar la colaboración, manteniendo al mismo tiempo una ventaja competitiva. Esta relación de amor/odio, siendo colaboradores y competidores a la vez, ha aportado beneficios significativos al sector.
Deloitte observa que las instituciones financieras tienden más a colaborar que a competir con las fintechs, aunque a menudo tienen dificultades para interactuar eficazmente con el mundo fintech, que es más rápido y menos estructurado. Esto destaca la necesidad de que los bancos tradicionales se adapten a la cultura ágil e impulsada por la capacidad de innovación de las fintech.
Por su parte, los hallazgos de Gartner revelan que el 62% de los bancos considera la creación de nuevos productos y servicios en colaboración con operadores fintech como una alta prioridad. Asimismo, el 42% otorga una alta prioridad a colaborar con startups no bancarias para introducir nuevos servicios. Esta tendencia indica un cambio hacia modelos más abiertos y colaborativos en el sector financiero.
Es relevante mencionar que McKinsey proyecta que los ingresos en la industria fintech crecerán casi tres veces más rápido que los del sector bancario tradicional entre 2023 y 2028. Este rápido crecimiento subraya la creciente influencia de las fintechs y el papel vital que desempeñan en la configuración del futuro de las finanzas.
Está claro que la sinergia entre fintechs y banca tradicional no se trata solo de competencia; se trata de forjar nuevos caminos de innovación y colaboración que beneficien a todo el ecosistema financiero. A medida que estos sectores continúen entrelazándose, el potencial de crecimiento y transformación en la banca y las finanzas será ilimitado.
Para conocer más a fondo la visión desde dentro de la industria financiera sobre el presente y futuro de este tema tan decisivo, desde Fintech Americas consultamos a líderes de algunas de las instituciones más importantes de la región. A continuación te compartimos su visión y perspectivas.
Martín Bravo, Director, Deloitte (México)
Desde el punto de vista de Martín, “definitivamente, la principal oportunidad para los bancos en 2024 es continuar encontrando la forma de reinventarse; deben enfocarse en la generación de más y mejores productos. Hay nuevos competidores en el mercado y siguen naciendo más y, por otro lado, las nuevas generaciones y sus valores exigen una alta digitalización de los productos y servicios. Productos que se puedan personalizar a las necesidades individuales. Hablando de Coopetition, los bancos deben buscar nuevas alianzas con empresas del sector y/o de otras industrias para atender de manera innovadora a otros mercados con productos totalmente disruptivos. La principal competencia de un banco tradicional ya no es otro banco tradicional.
Sin embargo, persisten los retos actuales en términos de seguridad de la información y regulación. Los bancos deben trabajar conjuntamente con los entes reguladores para agilizar las nuevas políticas que permitan incrementar la competencia e innovación, sin perder de vista los temas de seguridad y el cumplimiento de la regulación local.”
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Fernando Velázquez, CTO Digital Transformation & Innovation Director, Walmart (México)
Fernando opina que “en la actualidad, las fintechs han experimentado un crecimiento significativo en el mundo, y su evolución en el mercado latinoamericano ha sido notable.
Uno de los fenómenos clave que ha surgido es la "coopetición" entre las Fintechs y las instituciones financieras tradicionales. En lugar de competir de manera directa, ambas partes colaboran en ciertos aspectos para aprovechar sus respectivas fortalezas. Esta dinámica ha llevado a una mayor eficiencia en la prestación de servicios financieros y ha fomentado la innovación en la región.
En los próximos tres años, las fintech se centrarán en agilidad, innovación tecnológica y personalización de servicios, aprovechando la Inteligencia Artificial y la analítica de datos. Los bancos tradicionales se esforzarán por modernizar sus plataformas, mejorar la experiencia del cliente y establecer asociaciones estratégicas con Fintechs para mantenerse competitivos en un entorno financiero en constante evolución, donde la colaboración y la tecnología avanzada serán clave para el éxito.”
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Denisse Cuellar, Open Innovation Leader, Banco de Crédito del Perú (Perú)
Denisse considera que “ha habido un crecimiento en la fusión de industrias, ya que vemos que más empresas de diversos sectores están proponiendo productos financieros. Esto ha sido posible gracias a las alianzas con las Fintechs. Por otro lado, este año también ha sido destacado por el crecimiento de las Finanzas Embebidas o nuevos modelos de negocios alrededor de las APIs abiertas. Los bancos han construido APIs abiertas para poder ofrecer sus productos en los recorridos de otras industrias (e-commerce, salud, estaciones de servicios, entre otros), aprovechándolos como nuevos canales de distribución. Los bancos han identificado nuevas fuentes de ingreso al proponer sus servicios financieros a otros sectores.
En términos de coopetición, algunos países ya experimentan una colaboración significativa entre bancos en pro de la ciberseguridad, donde las instituciones financieras se unen para compartir información sobre ataques y desarrollar estrategias conjuntas de defensa. Asimismo, el impulso del Open Banking regulatorio, propiciado por el regulador, ha fomentado la coopetición, como se observa en casos como Brasil, donde los equipos tecnológicos de diferentes bancos han colaborado para asegurar la correcta transferencia de información entre ellos de manera segura.”
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En un ecosistema en constante cambio, con clientes y colaboradores que tienen nuevas necesidades y expectativas, y tecnologías emergentes que hasta hace poco parecían imposibles, la industria financiera de América Latina tiene por delante un año decisivo, en el que poder adaptarse estratégicamente será crucial para el crecimiento de toda institución.
Para ayudarte a entender a fondo lo que está ocurriendo y cómo preparar tu camino adaptativo, hemos elaborado desde Fintech Americas un documento que reúne la visión de más de 40 líderes de la banca provenientes de distintos países de la región.
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Fintech Americas: 11/06/2024 15:25:51
