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RegTech en la banca: navegando el panorama regulatorio con eficiencia y competencia

RegTech en la banca: navegando el panorama regulatorio con eficiencia y competencia

En el sector bancario, el entorno regulatorio y de cumplimiento está experimentando una transformación significativa gracias a la evolución de tecnologías en materia de RegTech y cumplimiento. Este aspecto crítico de la banca, que tradicionalmente necesitaba mayor eficiencia, velocidad, agilidad y confiabilidad, está siendo revolucionado por estos avances.

 

El RegTech en la banca tiene el potencial para cambiar el juego por completo, ofreciendo diversas aplicaciones para mejorar los procesos de monitoreo, informes y cumplimiento. Equipa a los Oficiales de BSA (Bank Secrecy Act) y al personal de AML/CFT (Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism) con herramientas para recopilar datos de manera más rápida, brindando acceso a análisis en tiempo real. Estas tecnologías permiten la elaboración de estrategias basadas en datos para combatir de manera más efectiva el crimen financiero.


Como reporta Juniper Research, se proyecta que la inversión en RegTech aumentará a 207.000 millones de dólares para el año 2028, un aumento sustancial desde los 83.000 millones gastados en 2023. Este crecimiento, impulsado por la Inteligencia Artificial (IA) y el Machine Learning (ML), desbloqueará eficiencias notables en el sector. Las tecnologías de IA y ML son especialmente útiles para analizar grandes volúmenes de datos, identificar patrones y automatizar tareas complejas de cumplimiento, cruciales en el entorno financiero actual de ritmo acelerado.


Un informe de KPMG revela las diversas aplicaciones que tienen los productos RegTech. Aproximadamente la mitad de estos productos están diseñados para abordar delitos financieros y problemas relacionados con ciberseguridad, identidad y privacidad. El desglose de los usos que tienen estas soluciones en la industria es el siguiente: Delitos Financieros (33%), Ciberseguridad, Identidad y Privacidad (CIP) (16%), Gestión Regulatoria y de Cumplimiento (RCM) (9%), Integridad y Transparencia del Mercado (MIT) (9%), Ambiental, Social y de Gobernanza (ESG) (8%), Gestión de Datos e Información Regulatoria (RDIM) (6%), Reporte Regulatorio (5%), Cumplimiento Tributario (5%), Cumplimiento General (4%) y Análisis y Cálculos de Riesgos Regulatorios (RRAC) (4%), con otras categorías representando aproximadamente el 1%.


Queda en claro que la integración de RegTech no es solo un salto tecnológico; es un imperativo estratégico para que los bancos permanezcan conformes, eficientes y competitivos en un panorama regulatorio cada vez más complejo. A medida que estas tecnologías continúan evolucionando, desempeñarán un papel crucial en la configuración del futuro del cumplimiento normativo en la banca.


Para conocer más a fondo la visión desde dentro de la industria financiera, en Fintech Americas consultamos a líderes de algunas de las instituciones más importantes de la región. A continuación te compartimos su visión sobre este tema crítico para el futuro del sector.

 


Aldo Ariel Ríos,  Director, Superintendencia de Bancos de Panamá (Panamá)


Aldo considera que “en América Latina, los desarrollos en RegTech y Cumplimiento han avanzado de manera significativa para abordar los desafíos regulatorios y mejorar la eficiencia en la implementación de las normas, logrando sin duda mejoras en los servicios financieros. Estas soluciones, que sabemos utilizan tecnologías, también han experimentado transformaciones, y hoy ya estamos al tanto de opciones que incorporan Inteligencia Artificial y análisis de datos. Estas opciones permiten agilizar los procesos de cumplimiento y la gestión de riesgos. 


El impacto al que hago referencia incluye una mayor automatización, reducción de costos operativos y un mejor cumplimiento normativo, fortaleciendo así la confianza en el sector financiero de la región, ya que sus conclusiones, tareas y procesos son mucho más precisos. Sin embargo, los desafíos regulatorios específicos y la adopción variable de tecnologías en los países latinoamericanos pueden influir en la velocidad y alcance de estas transformaciones.”


Conoce más sobre la visión de Aldo sobre RegTech y Cumplimiento aquí.



Ivette Espinoza Vásquez, Directora General Ejecutiva a.i., Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Bolivia)


Desde la perspectiva de Ivette, “la digitalización del sector financiero avanza a buen ritmo, y las soluciones RegTech tienen el potencial de optimizar la forma en que las entidades financieras cumplen con los requisitos regulatorios, haciéndolos más efectivos y eficientes. Las tendencias en la implementación de tecnología regulatoria se centran en áreas como la lucha contra la legitimación de ganancias ilícitas, la prevención del fraude, la seguridad de las tecnologías de información y comunicación, la presentación de informes prudenciales y las evaluaciones de solvencia.

 

En cuanto a los desafíos para la adopción de RegTech, se encuentran principalmente en los costos asociados a la adquisición, puesta en marcha y mantenimiento de los sistemas de cumplimiento normativo. También se enfrenta a la reducida disponibilidad de servicios profesionales cualificados. Además, es crucial considerar aspectos operativos, como la habilidad de los diferentes actores para entender este tipo de sistemas y la resistencia al cambio que podría presentarse en el personal de las entidades financieras.” 

 

Conoce más sobre la visión de Ivette sobre RegTech y Cumplimiento aquí.

 

 

Profundiza en RegTech, Compliance y otros temas fundamentales para la banca


En un ecosistema en constante cambio, la industria financiera de América Latina tiene por delante una temporada decisiva, en la que poder adaptarse estratégicamente será crucial para el crecimiento de toda institución.


Para ayudarte a entender a fondo lo que está ocurriendo, hemos elaborado desde Fintech Americas un documento que reúne la visión de más de 40 líderes de la banca provenientes de distintos países de la región. 


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